Как делится ипотечное жилье при разводе - пошаговая инструкция, советы юриста

Люди встречаются, люди влюбляются, женятся и, как бы это печально не звучало, разводятся. Хорошо, если удается договориться и решить вопрос с разделом имущества мирным путем. Плохо, когда бывшие супруги враждуют, не понимают, как правильно разделить имущество, особенно, если речь заходит об ипотечной недвижимости. Как показывает практика, вопрос о том, как делится ипотека при разводе, не теряет своей актуальности. Давайте разберемся, на какие нюансы стоит обратить особое внимание, что говорит закон, как выстроить диалог с банком, какую стратегию выбрать и как не нарушит права всех заинтересованных лиц.

Не хотите делить ипотеку - позаботьтесь обо всем заранее

Если вы задумываетесь о том, как поделить квартиру при разводе без потерь, прислушайтесь к нашему совету - оформляйте все заранее по договоренности в письменном виде. Речь идет о брачном договоре. Вы можете сразу обговорить, кому достанутся долги и сам объект ипотеки. Если дело дойдет до развода, то делиться будет имущество, которое вы не включали в договор. Менять условия брачного контракта можно в любое время. При этом, важно показать документ банку, так как он обязательно должен знать, как будет распределяться залоговое имущество.

Еще один вариант, о котором можно задуматься - правильное оформление покупки и хранение важных документов. К примеру, первоначальный взнос делался из средств, которые один из супругов получил в наследство, вклад второго супруга был минимальным. Следует хранить бумаги, прямо указывающие на получение денег в наследство и подтверждающие факт того, что именно они были потрачены на приобретение ипотечного жилья.

Если вклад каждого из супругов разный, можно предложить оформить жилье в долях, с учетом вкладов. Здесь опять придется вернуться к теме оформления брачного договора при ипотеке. Это связано с тем, что по закону, нельзя определять неравные доли между супругами. Вносимые платежи в браке, будут засчитываться в равных долях.

Брачный договор при ипотеке во время брака - неплохой вариант позаботиться о будущем, если дело дойдет до развода. Если кредит уже оформлен и вариантов нет, давайте разберемся, как будет делиться ипотека по закону.

Ипотека при разводе - определяем права супругов

Семейное законодательство четко определяет, что любое имущество, купленное в браке, относится к совместной собственности мужа и жены. Это же правило распространяется и на ипотечное жилье. Соответственно, супруги, приняв решение о разводе, имеют равноценные права на него.

При этом важно помнить, что ипотечная квартира находится под обременением банка и не может делиться в обычном порядке. Третьей заинтересованной стороной выступает банк.

Если вопрос с разводом решен, следует уведомить о принятом решении кредитное учреждение, где ранее оформлялась ипотека на жилье. Лучше заранее подготовить варианты решения выхода из сложившейся ситуации.

Банк имеет определенные права - требовать полного или частичного закрытия долга, как от обоих супругов, так и по отдельности от каждого. Это связано с тем, что раздел ипотечных обязательств затрагивает интересы банка и становится причиной для изменения условий соглашения с банком. Если супруги решат разделить долг по ипотеке без согласия кредитора, это будет являться прямым нарушением.

Важно! Независимо от того, как складывается процесс развода, обязательства по погашению долга должны обязательно продолжаться. Если бракоразводный процесс затягивается, между супругами возник конфликт и платежи прекращаются, банк имеет право применить к заемщикам штрафные санкции, вплоть до обращения в суд, с целью изъятия квартиры.

В каких случаях ипотечное жилье не будет делиться

Что делать с ипотекой при разводе и имеются ли исключения из правил - насущные вопросы, волнующие многих наших клиентов. Безусловно, каждая ситуация требует детального рассмотрения. Главное, на что сразу следует обратить внимание, когда была куплена квартира - до или после вступления в барк.

Важно запомнить, в каких случаях не подлежит разделу недвижимость:

• она получена по наследству или договору дарения;

• право собственности возникло в результате приватизации;

• ипотека была оформлена до вступления в брак.

В последнем случае нужно понимать, что если квартиры была оформлена в ипотеку до брака, но супруг в процессе совместной жизни совершал платежи за нее, он будет иметь право на квартиру при разводе в части понесенных им расходов.

Топ-3 вариантов раздела ипотечной квартиры

Рассмотрим варианты того, как делится ипотека при разводе супругов:

1. Продажа жилья с согласия банка, вырученные средства направляются на погашение кредита. Если что останется после закрытия долга, супруги могут поделить поровну. Достаточно оптимальный вариант, но на практике практически не применимый. Для его реализации необходимо получить согласие кредитора, который имеет право как дать положительный ответ, так и отказать. Допустим, если банк теряет значительную часть процентов, он может дать отказ. В качестве альтернативы, супругам может быть предложено вложить оставшиеся средства от продажи на первоначальный взнос. Оформляется новый ипотечный кредит или два, на каждого из супругов. Получается фактический размен квартиры.
2. Отказ от квартиры вторым супругом. Например, ипотека оформлена на жену, как она делится при разводе - муж дает отказ от квартиры, в суде стороны просят оставить жилье и ипотечный кредит супруге, так как изначально он был оформлен на нее. Что получает муж - компенсацию. Ее размер равен половине средств, которые он выплатил по кредиту. Здесь возражений никаких не будет, так как первоначальный ипотечный договор остается без изменений.
3. Раздел ипотеки на двоих супругов, то есть, в равных долях. Суд будет учитывать условия ипотечного договора и определит для каждой из сторон размер платежа. Здесь важно понимать, что супруг, на которого оформлен договор, будет платить только половину. При этом, за ним все равно закрепляется обязанность по уплате долга. Нельзя допускать просрочек. Иначе, банк может обратить взыскание на ипотечное жилье. И объяснения по типу, что второй супруг виноват в просрочке, для кредитора не будут интерес. Если один из супругов полностью погасит долг за второго, он сможет заявить о возмещении расходов на оплату его доли через суд.

Развод, ипотека и материнский капитал

Развод при ипотеке, в которой использовался материнский капитал, отличается от обычного процесса тем, что здесь могут затрагиваться интересы детей. Чтобы избежать затягивания раздела имущества, стоит заранее обговорить все нюансы и оформить документально еще до развода.

С учетом норм действующего законодательства, разделение ипотеки с материнским капиталом при разводе супругов с детьми, происходит в равных долях, между членами семьи - мужем, женой и каждым ребенком. Такой принцип применим в случае, если раздел квартиры происходит по закону. Если супруги заключают мировое соглашение, что изменения возможны в сторону увеличения долей детей.

Более подробнее о разделе материнского капитала в квартире вы можете прочитать здесь.

Деление ипотеки при разводе - пошаговая инструкция

Рассмотрим более подробно, как делится ипотека при разводе супругов, и какие шаги следует предпринять:

• Посещение банка. Любой кредитный договор содержит условие о том, что при любых изменениях в жизни должника, он должен обязательно уведомить кредитора. Если такое положение проигнорировать, банк вправе заявить о досрочном расторжении договора. Чтобы быстрее уладить ситуацию, супруги могут выплатить долг совместно, перевести долг на мужа или жену, реализовать жилье при согласии кредитора.

• Титульный созаемщик. Это означает, что происходит переоформление на одного из супругов. Банк может допустить такую ситуацию, с учетом оценки платежеспособности нового заемщика. Супруги, без участия банка, самостоятельно решают, кто и кому должен выплатить сумму. Один из них может вовсе отказаться от притязаний на квартиру.

• Досрочное погашение долга. При наличии такой возможности, всегда можно погасить долг досрочно. Уже бывшие супруги могут сами определить, кто будет жить в квартире, а кто получит компенсацию.

• Продажа спорного имущества. С согласия банка, супруги могут реализовать квартиру. Оставшиеся средства от продажи, делятся между мужем и женой.

Какой вариант выбрать, супруги решают самостоятельно. Главное, обо всех принятых решениях, заранее уведомлять кредитора, так как спорное жилое имущество является залоговым.

Советы юристов

Мы рассказали о том, как должна делиться ипотека при разводе, и теперь хотим дать несколько юридических советов, чтобы сам процесс прошел легче:

• Каждое вложение в ипотечное жилье подтверждайте документально.

• Обязательства по кредиту делите поровну, чтобы в случае неисполнения супругом обязательства, ваши интересы не пострадали.

• Составьте брачный договор. Да, в нашей стране такой вид договора не слишком популярен. Как показывает практика, он позволяет решить многие вопросы на случай, если вы решили расторгнуть брак.

Помните о том, что каждый случай раздела имущества сугубо индивидуальный. Чтобы правильно оценить ситуацию, необходимо внимательно изучить кредитный договор, выслушать позиции обоих супругов и уже потом принимать решение.

 

Чтобы не затягивать процесс, своевременно обращайтесь за юридической помощью. Юристы нашей компании оказывают полный спектр услуг в городах Кемерово и Москва.

Для связи с нами, вы можете обратиться по телефону +7 (3842) 900-244 Печенкин Егор Евгеньевич , либо по электронной почте lawer-pro@mail.ru

Возможно, вам будут интересны слудющие статьи:

1. Раздел имущества нажитого в браке
2. Раздел долгов супругов при разводе и разделе имущества
3. Раздел имущества по военной ипотеке