Банкротство физических лиц Кемерово
Банкротство физического лица в 2021 году: признаки, последствия, процедура оформления
Как списать долги по кредиту? Как списать долги перед банком? Когда спишут долги по налогам? Могут ли списать долги по ЖКХ? Какие долги нельзя списать при банкротстве? Как подать на банкротство? - Юрист по банкротству Гришаков Максим Николаевич
Если вас интересуют такие вопросы этот текст для вас.
Согласно законодательству под термином «банкротство» понимается состояние гражданина или компании, при котором они не в состоянии вернуть
долги по причине отсутствия финансов или иного имущества.1 января 2021 года число россиян, включая ИП, которые инициировали процедуру банкротства физического лица, увеличилось в 4 раза по сравнению с аналогичным календарным днём 2016 года. Это, прежде всего связано с эпидемией короновирусной инфекции и снятием моратория на банкротство.
Всемирная пандемия и экономический кризис в совокупности с ростом цен на продукты и предметы первой необходимости привели к обнищанию населения. Правительство РФ, казалось бы, пошло навстречу своим гражданам и приняло ряд поправок в закон о банкротстве физических лиц. В период 2020-2021 годов должники впервые получили право подать заявку на признание себя финансово несостоятельными абсолютно бесплатно.
Как изменился закон о банкротстве физических лиц, как оформить процедуру банкротства гражданина, как подать на банкротство физического лица, кто соответствует новым правилам ФЗ и есть ли реальная польза для должников от нового «бесплатного» банкротства – читайте далее консультацию юриста по банкротству.
Федеральный закон о банкротстве граждан
Основной закон был впервые утвержден в 2015 году.Он был предназначен, прежде всего, для упрощения жизни людям с неоплатам и по кредитам и займам, то есть для людей, с которых уже «нечего взять». Закон этот неоднократно изменялся и дополнялся.
В июле 2020 года президент Владимир Путин подписал указ о введении процедуры упрощённого банкротства физических лиц.
ФЗ о банкротстве физических лиц уже давно планировалось поменять с целью создания возможности бесплатного банкротства для граждан. Зимой 2020 года новый законопроект был принят в первом чтении и передан для подписания президентом, а с 1 сентября 2020 регламент об упрощённой процедуре объявления банкротства получил свою юридическую силу.
Сегодня и на протяжение всего 2021 года допускается подать заявление на банкротство в обход суда. Выполнить проверку на долги, подать заявление или получить консультацию по финансовым вопросам можно через ближайший МФЦ.
В тоже время такой способ списать долги доступен далеко не для каждого. И на практике оказался намного менее популярен в сравнении уже сложившимся подходом к списанию долгов в России.
Признаки и условия для банкротства физических лиц
Признаки банкротства граждан это неспособность оплачивать свои долги и отсутствие достаточного имущества для их погашения. При этом не имеет значения, «кем выставлен счет».
На практике чаще всего у людей возникают проблемы с погашением долгов по кредитам, однако встречаются и граждане с большой задолженностью по налогам или с долгами перед бывшими бизнес партнерами и даже с крупными долгами которые возникли в результате совершения преступления. Как правило основание возникновения долга не имеет значение, за исключением обязательств по алиментам, вреда здоровью или морального вреда, долгов по зарплате, поскольку такие долги не списываются в силу закона. «По алиментам долги не списываются»!
Говоря об условиях банкротства мы, прежде всего, поговорим о давно сложившемся судебном списании долгов, поскольку только этот способ подойдет 99% наших читателей.
Условия:
- Задолженность от 350 тысяч рублей и более.
Важно понимать, что банкротится можно при наличии ЛЮБОЙ суммы задолженности, однако нужно будет доказать что вы не в состоянии выплатить этот долг и у вас отсутствует какое-либо имущество. На основании реальной судебной практики можно сказать, что по суммам задолженности менее 350 000 рублей списать долг будет сложнее.
- Недостаточность дохода (белой зарплаты, пенсии и другое) для того чтобы рассчитаться с долгом. Если ваш доход, будь то зарплата или пенсия (за вычетом прожиточного минимума) не позволяет рассчитаться, например, с ежемесячным платежом по кредиту можно смело говорить о том, что у вас не хватает дохода.
При этом, у вас должно отсутствовать имущество которым такие обязательства можно исполнить. Например, если вы должны банку 500 000 рублей, у вас официальная пенсия 10 000 рублей на вас зарегистрировано имущество (машины, квартиры и т.д.) стоимостью 10 000 000 думать о списании долга явно не следует.
Подведем итог. Если вы отвечаете указанным условиям и признакам, то банкротство для вас и вы можете подать на банкротство. Наш юрист по банкротству, кстати, может в этом помочь.
Однако есть еще одно условие, которому вы должны соответствовать для того, чтобы воспользоваться этим механизмом. Нужно иметь возможность его оплатить. Минимальная стоимость банкротства для гражданина составляет сто – сто двадцать тысяч рублей. Из них обязательные расходы составляют от 40 до 80 тыс.
Несмотря на это судебное списание долга абсолютно необходимо значительной части Россиян. Прежде всего, это касается пенсионеров имеющих кредиты, у которых отсутствуют какие-либо материальные ценности кроме последнего жилья. У таких категорий граждан в случае неоплаты и обращения, например микрофинансовой организации в суд, судебные приставы будут постоянно удерживать часть пенсии, до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Стоит также помнить, что долги передаются по наследству, поэтому часто без их законного списания не обойтись.
Поэтому если вы задавались вопросом «спишут ли долги по кредитам пенсионерам»?
На него можно ответить, однозначно спишут!
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Как известно, неоплата кредитов и других обязательств чревата длительным процессом, который вполне может растянуться на годы. В течение этого периода должника будут преследовать кредиторы, представители судебных инстанций, юристы и прочие исполнительные лица.
Открытие процедуры банкротства позволит вам рас и навсегда прекратить это и будет надежнее, если адвокат по банкротству будет Вас сопровождать.
Из минусов, пожалуй, можно выделить стоимость и сроки процедур, ограничения на период их проведения, а также некоторые последствия.
Последствия банкротства:
На время проведения процедуры все имущество и денежные средства должника поступают в распоряжение управляющего. Нельзя будет совершать сделки с имуществом. Все банковские карты также передаются управляющему.
Из зарплаты или пенсии будет удержана часть средств для выплаты кредиторам. То есть на период банкротства придется пожить на прожиточный минимум для вас и на детей которые находятся у вас на иждевении.
Кроме того, после завершения процедуры должник:
• в течение 5 лет после прекращения производства по делу обязан уведомлять банки и кредитные организации, в которых будет брать кредиты, о признании его банкротом
• не сможет повторно обратиться с заявлением о признании его банкротом в течение следующих 5 лет
• ближайшие 3 года не сможет занимать руководящие должности в различных организациях
В остальном, когда сумма вашего долга превышает 500 тысяч рублей, а банки и коллекторы каждый день звонят и норовят прийти к вам домой, стоимость услуг юридической компании по сравнению с размером вашей задолженности уже не кажется такой уж большой. Не так ли?
Плюсы именно грамотно оформленного банкротства в том, что оно позволяет полностью избавить человека от долгов до 0 руб. 00 коп., которые невозможно погасить законными способами.
Все ограничения, связанные с распоряжением имуществом и счетами должника, действуют временно и теряют свою силу сразу после окончания процедуры.
Как оформить банкротство физического лица? Как подать на банкротство физического лица?
Точный алгоритм действий зависит от суммы долга, типа задолженности, уровня финансовой грамотности, возможности нанять юриста или адвоката по банкротству. В любом случае, стадии банкротства физического лица в суде включают:
Сбор пакета документации. В начале формируется документы указывающие на наличие и сумму долга, основания их возникновения. Далее комплектуются бумаги о доходе и имуществе, данные о семейном положении, месте трудоустройства и прочее. Для части документов нужны только копии, для других – оригиналы.
После этого формируется заявление в нем подробно описывается сложившаяся ситуация, и почему суд должен признать должника банкротом. Не существует единого установленного законом образца, однако нужно помнить об общих принципах составления заявления.В основной части заявления излагаются причины, по которым должник больше не может платить, а также его финансовое положение и наличие имущества на данный момент времени. Внизу ставится дата и подпись должника.
В просительной части заявления необходимо указать СРО (саморегулируемую организацию) арбитражных управляющих, из ее членов для ведения вашего дела будет назначен арбитражный управляющий.
Далее заявление со всеми приложениями необходимо направить по почте с описью вложений или прийти в арбитражный суд по месту регистрации должника. Сделать это можно и дистанционно через официальный портал «Мой Арбитр». Если Вы не разберетесь сами, Вам может помочь адвокат по банкротству.
В течение 1-2 месяцев суд примет ваше заявление и назначит первое судебное заседание, по результатам которого уже вынесет решение об обоснованности ваших требований.
Если вы действительно соответствуете всем признакам неплатежеспособности и смогли документально это подтвердить, арбитражным судом вводится одна из двух процедур.
Первая, реструктуризация долга – процедура пересмотра прежних условий по кредитному соглашению, предусматривающая отсрочку уплаты кредита, изменение срока внесения суммы ежемесячного платежа или процентной ставки, а также замену валюты. Основная часть долга автоматически будет заморожена, перестанут начисляться пени, проценты и штрафы, а также вам перестанут тревожить своими звонками и визитами банки, коллекторы и судебные приставы. Специально для вас будет составлен комфортный ежемесячный платеж сроком не более чем 3 года.
Даже если суд решит, что нужно провести сначала первую процедуру, может возникнуть ситуация, когда, план реструктуризации не согласован. В этом случае суд все равно признает вас банкротом, и дело перейдет к следующему этапу.
Понять подходит ли изначально вам этот вариант очень просто. Максимальный срок этой процедуры 3 года. Если с учетом вашего ежемесячного дохода покрыть задолженность не получается, переходим сразу ко второй процедуре.
Вторая, реализация имущества – материальные ценности должника (при наличии) продаются на торгах, а долги списываются. Даже если у должника нет имущества и нечего реализовывать в счет погашения требований кредиторов, этот этап пропустить нельзя.
В законе есть перечень имущества, которое у вас не могут забрать.
в конкурсную массу при банкротстве гражданина не включается:
• единственное пригодное для проживания жилье (дом, квартира или помещение, где вы проживаете с семьей при условии, что жилье не находится в залоге);
• ваши личные вещи;
• предметы домашней обстановки и обихода;
• вещи, требуемые должнику для ведения профессиональных занятий, и другие.
По окончанию процедуры реализации и представления управляющим отчета в арбитражный суд должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов и от всех долгов, даже их не удалось погасить.
С помощью процедуры банкротства должника гражданина, списываются долги по кредитам (в том числе начисленные пени, проценты, штрафы), ипотеке, обязательным взносам в ФНС, коммунальные платежи, штрафы ГИБДД, кредитные, ипотечные займы, долг по кредитным картам, а также требования кредиторов по распискам и договорам по оплате товаров или услуг с предоставлением отсрочки (рассрочки) платежей.
ВНЕСУДЕБНОЕ БАНКРОТСТВО ГРАЖДАН
Кому подойдет такой способ списания долга?
Банкротство через МФЦ возможно только тогда, когда ваш кредитор (например, банк) сперва обратился в суд, а далее получив решение в службу судебных приставов, которые в последствии прекратили свою работу по причине отсутствия у вас имущества.
Именно по этой причине новый способ списать долг оказался не столь популярным и не подходящим для всех. Ведь для тех кому он доступен поход в МФЦ становится по сути официальным признанием уже очевидной ситуации и позволяет разве, что не передавать долг в наследство.
Каковы условия признания банкротом через МФЦ?
1. Сумма задолженности не менее 50 и не более 500 тысяч рублей.
2. Пристав не обнаружил у должника имущества или денежных средств для погашения требований кредиторов.
3. На момент начала внесудебного банкротства отсутствуют неоконченные исполнительные производства.
Чтобы оформить банкротство, должнику не нужно ждать просрочки по кредитам или доказывать свою неплатежеспособность. Прекращение приставом исполнительного производства означает, что взять с должника нечего, а обращение в МФЦ нужно для подтверждения этого факта и придания ему официального статуса
КАК ВЫБРАТЬ ЮРИСТА ПО БАНКРОТСТВУ ГРАЖДАН (физических лиц)
В последнее время на рынке юридических услуг появилось множество организаций, которые предлагают свои услуги по «списанию долгов», «защите от коллекторов и банков» и прочему, обещая сто процентный результат «или вернем деньги».
Между тем граждане, которые откликаются на такие объявления, зачастую не задаются вопросом, о том, а где гарантии всех этих обещаний?
Фактически заключив договор с обычным «ООО», при его неисполнении или ненадлежащем оказании услуг вам нужно будет обращаться в суд для того, чтобы вам вернули деньги. Иных рычагов влияния попросту не существует.
Дело в том, что для таких контор не существует контролирующих органов. По этому люди, обманутые ими зачастую просто «опускают руки» и перестаю пытаться добиться какой-то справедливости.
С другой стороны, обращаясь к адвокату по банкротству граждан, вы имеете дело со специалистом, который не только подтвердил свою квалификацию, но и обязан соблюдать кодекс этики в своей работе. То есть вы можете быть уверены, на честное раскрытие перспектив вашего дела и наличие реального результата, а не только его обещание. Авокат по банкротству это гарант того, что Вам будет оказана квалифицированная помощь, Вы не потратите деньги впустую, а все договоренности будует закреплены в соглашении.
КАК ПРОВЕРИТЬ ДАННЫЕ В РЕЕСТРЕ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Проверка занесения контрагента в реестр должников, банкротов или других финансово несостоятельных лиц может потребоваться в разных ситуациях.
Часто ею пользуются сотрудники МФО, банков, ломбардов, нотариусы, представители государственных и муниципальных инстанций.
Провести проверку можно на следующих сайтах:
Наличие заявлений на статус банкрота kad.arbitr.ru
Единый реестра сведений о банкротстве граждан РФ: bankrot.fedresurs.ru
Исполнительные производства на конкретного человека: www.fssprus.ru
Сайт Нотариальной палаты для проверки наличия залога (например автомобиля).
https://www.reestr-zalogov.ru
Если вы хотите списать свой долг, но сомневаетесь в возможности успеха, вы можете обратиться в нашу юридическую компанию за консультацией к юристу по банкротству. Наши юристы и адвокаты занимающиеся делами по банкротству рассмотрят вашу ситуацию, проконсультируют Вас и, если потребуется, окажут надежную правовую поддержку в данной проблеме.
Желаю Вам успехом,
Гришаков Максим Николаевич тел. 8-950-576-61-36
