Можно ли, и как, расторгнуть и вернуть страховку по кредиту

   В нашу адвокатскую контору последнее время часто обращаются клиенты с таким вопросом: можно ли отказаться от страховки при получении кредита?

   Наш адвокат по вопросам страхования разобрался с этим вопросом, и может дать Вам полную консультацию по нему на примере конкретного случая.

   Один из наших клиентов оформил кредит в банке на сумму 980 000 рублей. При этом на руки заемщику выдали только 800 000 рублей. Остальные 180 000 рублей были удержаны за страховку.

   При подаче заявки на кредит заемщику было сообщено, что ставка по кредиту составляет всего 10,9%годовых. Однако при подписании документов, в них была все-таки указана полная стоимость кредита (ПСК) не 10,9%, а 18%годовых. Указать окончательную ставку это обязанность банка в соответствии с законом. Что с этим делать и можно ли отказаться от страховки при получении кредита?

   В соответствии с законом, клиент имеет право на расторжение договора страхования в течение 14 дней со дня покупки страховки. Таким образом, от страховки безусловно можно отказаться. Для этого достаточно написать заявление о расторжении в банке или непосредственно в страховой компании.

   Но, какие подводные камни существовали в случае нашего клиента.

   В кредитном договоре нашего клиента было хитро указано понятие «Процентной ставки», (которая была указана в размере 10,9%) следующим образом: «Процентная ставка – это разница между Полной стоимостью кредита (ПСК -18%) и скидкой предоставляемой при заключении договора страхования (7,1%)!»

   Разбираемся дальше – что за скидка?

   Выясняется, что при заключении договора страхования банк предоставляет скидку на процентную ставку, а именно при взятии кредита без страховки ставка составляет 18% годовых, а при заключении договора страхования, банк предоставляет скидку по ставке 7,1%.

   А главное заключается в том, что по условиям договора оказалось, что если договор страхования расторгается, то скидка убирается, и ставка вместо 10,9% становится 18%.

   Как это выглядит в деньгах?

   Если клиент берет 980 000 рублей со страховкой, то у него сразу снимают 180 000 и фактически выдают на руки 800 000 рублей под 10,9%. Платеж на 8 лет со всей суммы 980 000 рублей под 10,9 составил 16500 рублей в месяц.

   Если клиент расторгает договор страхования, значит он берет в долг не 980 000 рублей, а уже только 800 000, но ставка в этом случае увеличивается до 18%. В этом случае клиент платит практически те же самые 16300, но уже без страховки и с меньшей суммы.

   Какие будут переплаты в первом и втором случае:

•    Переплата в первом случае за 8 лет составит около 420 000 рублей (+ сразу отданные 180 000 за страховку). Итого: примерно 590 000 рублей.
• Переплата во втором случае составит просто 600 000 рублей.

Итого, делаем вывод, что если вы не намерены платить кредит досрочно, то разницы (со страховкой или без) никакой нет.

   Если же у Вас в планах, есть мысли погасить кредит досрочно, то кончено же от страховки нужно отказаться. Иначе получится так, что вы отдали за страховку 180 000 рублей сразу, а через например 3 месяца закрыли кредит. Получится, что вы заплатите (в нашем случае) – примерно 200 000 рублей за 3 месяца, это около 7% в месяц или 84% годовых! То есть при любом досрочном гашении переплата автоматически увеличится. И чем раньше вы закроете кредит со страховкой, тем больше вы оставите банку просто так - это те самые 180 000 рублей.

   По условиям договора страховка не вернется.

   Итого, если будете гасить досрочно, то отказывайтесь от страховки, если раньше срока платить не намерены, то страховка не помешает.

   Если Вам нужен адвокат по подобному вопросу, Вы можете записаться на консультацию в нашу адвокатскую контору в Кемерово, по телефону 8(3842) 900-244.